Avant de vous lancer dans la recherche du bien immobilier de vos rêves, il convient d’évaluer votre capacité d’emprunt. Cette étape cruciale vous permettra de connaître le montant que vous pouvez emprunter et ainsi mieux cibler les offres sur le marché. Dans cet article, nous allons aborder les principaux critères pris en compte par les banques et les méthodes pour estimer au mieux votre capacité d’emprunt immobilier.
Pour évaluer votre capacité à emprunter, les banques vont analyser plusieurs critères qui leur permettront de déterminer si vous êtes un bon profil emprunteur ou non. Pour contacter une banque ou une agence spécialisée, vous pouvez vous renseigner auprès de votre entourage ou effectuer des recherches sur Internet. En ligne, vous pourrez facilement retrouver les sites d’agences immobilières spécialisées. Sur des plateformes comme https://www.empruntis.com/, vous pourrez accéder à des contacts et aux conditions de simulations de prêt. Parmi les critères d’évaluation, on retrouve notamment le niveau de revenus, la stabilité professionnelle, les charges mensuelles et l’apport personnel.
En effet, le niveau de revenus est le critère principal pour les banques. Plus vos revenus sont élevés, plus elles seront disposées à vous accorder un prêt conséquent. Néanmoins, ce n’est pas le seul élément pris en compte. Avoir un emploi stable (CDI, fonctionnaire) rassure aussi les banques et facilite l’accès à l’emprunt. Les travailleurs indépendants et les personnes en CDD devront fournir des garanties supplémentaires. Les charges et les apports mensuels englobent toutes les dépenses récurrentes comme les loyers, les crédits en cours ou encore les pensions alimentaires. Des charges élevées peuvent réduire votre capacité d’emprunt. Un apport conséquent rassure également les banques et peut permettre d’obtenir des conditions de prêt plus avantageuses (taux d’intérêt, durée).
Plusieurs méthodes existent pour vous aider à évaluer votre capacité d’emprunt. Les deux principales sont la méthode du taux d’endettement et la méthode de la durée d’emprunt. En effet, le taux d’endettement représente la part de vos revenus mensuels dédiée au remboursement de votre emprunt immobilier. La plupart des banques considèrent qu’un taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%. Pour le calculer, il suffit d’appliquer cette formule : taux d’endettement = (charges mensuelles + mensualités de l’emprunt) / revenus mensuels x 100. Pour connaître le montant maximal que vous pouvez rembourser chaque mois, multipliez simplement vos revenus par 33% puis soustrayez vos charges mensuelles. Enfin, pour estimer votre capacité d’emprunt, il vous suffit de diviser les mensualités maximales par le taux d’intérêt de votre prêt.
En outre, la durée d’emprunt est également un élément déterminant pour estimer votre capacité. Plus la durée est longue, plus le montant total emprunté sera élevé (mais les mensualités seront réduites). Toutefois, il faut savoir que les banques sont généralement réticentes à accorder des prêts sur une trop longue période. La durée moyenne se situe autour de 20 ans. Pour estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne ou appliquer cette formule : capacité d’emprunt = mensualités maximales x durée d’emprunt x 12. Cette méthode permet d’obtenir une estimation globale de votre capacité d’emprunt en prenant en compte l’ensemble des critères évoqués précédemment.
Bien que les revenus, la stabilité professionnelle, les charges et la durée d’emprunt soient les principaux critères pris en compte par les banques, d’autres facteurs peuvent également impacter votre capacité d’emprunt.
Enfin, n’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements bancaires afin de comparer les offres et obtenir les meilleures conditions de prêt possible.
Si vous souhaitez être accompagné dans votre démarche d’estimation de votre capacité d’emprunt, faire appel à un courtier en prêts immobiliers peut être une solution pertinente. En effet, ce professionnel pourra analyser votre situation financière de manière approfondie et vous proposer des solutions adaptées pour optimiser votre capacité d’emprunt. De plus, il sera en mesure de négocier pour vous les meilleures conditions de prêt auprès des banques.
La vidéo qui suit vous explique comment calculer sa capacité d’emprunt. Suivez-la, vous aurez certainement plus amples informations.
